Wpis na listę dłużników, zwaną potocznie czarną listą, to wyjątkowo niekorzystny scenariusz dla osób i firm, które nie regulują swoich zobowiązań płatniczych w terminie. W artykule wyjaśnimy, czym w praktyce jest czarna lista dłużników. Podpowiemy także, kto może na nią trafić i jakie konsekwencje poniesie.
Czarna lista to potoczna nazwa rejestru dłużników. Trafiają na nią dane osób, które nie wywiązały się w terminie z własnych zobowiązań płatniczych. Wpisu na czarną listę może dokonać wierzyciel.
Jakie instytucje prowadzą rejestry dłużników?
Rejestry dłużników prowadzą Biura Informacji Gospodarczej — instytucje, które działają zgodnie z Ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Głównym przedmiotem ich działalności jest przyjmowanie, przechowywanie i udostępnianie informacji gospodarczych: negatywnych — danych o przeterminowanym zadłużeniu osób i firm oraz pozytywnych — danych o zobowiązaniach płaconych w terminie. Informacje gospodarcze w kontekście tej ustawy to, nieco upraszczając, informacje o długach lub o terminowo spłaconych zobowiązaniach.
Kto może trafić na czarną listę?
Na krajową listą dłużników może trafić osoba fizyczna lub firma. Aby wierzyciel mógł wpisać dane dłużnika na listę, konieczne jest spełnienie kilku określonych prawem wymogów.
Jeśli dłużnikiem jest konsument:
- minimalna kwota zadłużenia nie może być niższa niż 200 zł;
- podstawą zobowiązania musi być określony tytuł prawny, np. umowa między stronami
- lub faktura
- od terminu płatności musi upłynąć co najmniej 30 dni;
- od daty wymagalności zobowiązania nie może upłynąć więcej niż 6 lat;
- co najmniej miesiąc przed dokonaniem wpisu wierzyciel musi dostarczyć dłużnikowi (wysłać listem poleconym lub dostarczyć osobiście) ustawowe wezwanie do zapłaty z informacją o planowanym wpisie do rejestru BIG.
Jeśli dłużnikiem jest firma:
- minimalna kwota zadłużenia nie może być niższa niż 500 zł;
- podstawą zobowiązania musi być określony tytuł prawny, np. umowa między stronami;
- od terminu płatności musi upłynąć co najmniej 30 dni;
- co najmniej miesiąc przed dokonaniem wpisu wierzyciel musi dostarczyć dłużnikowi (wysłać listem poleconym lub dostarczyć osobiście) ustawowe wezwanie do zapłaty z informacją o planowanym wpisie do rejestru BIG.
Jeśli zobowiązanie zostało stwierdzone tytułem wykonawczym (orzeczenie zaopatrzone w klauzulę wykonalności), warunki dokonania wpisu są nieco inne. Zarówno w przypadku konsumenta, jak i firmy:
- co najmniej 14 dni przed dokonaniem wpisu wierzyciel musi dostarczyć dłużnikowi (wysłać listem poleconym lub dostarczyć osobiście) ustawowe wezwanie do zapłaty z informacją o planowanym wpisie do rejestru BIG;
- od dnia stwierdzenia zobowiązania prawomocnym orzeczeniem sądu lub innego organu powołanego do rozpoznawania spraw danego rodzaju albo orzeczeniem sądu polubownego, ugodą zawartą przed sądem albo przed sądem polubownym, albo ugodą zawartą przed mediatorem i zatwierdzoną przez sąd nie może upłynąć więcej niż 6 lat.
W takich okolicznościach prawo nie określa minimalnej kwoty zadłużenia.
Dlaczego warto wpisać dane dłużnika do rejestru?
Rejestr dłużników to skuteczne narzędzie, które motywuje nieterminowych płatników do regulowania swoich zobowiązań. Często zdarza się, że pozytywny rezultat w postaci przelewu na konto wierzyciela pieniędzy za zaległą fakturę powoduje już samo otrzymanie wezwania do zapłaty. Nic dziwnego. Konsekwencje wpisu na czarną listę mogą być nie tylko nieprzyjemne, ale także długofalowe, a o nich dłużnik dowiaduje się właśnie z wezwania do zapłaty. Dłużnik nie może bowiem samodzielnie go usunąć. Kłopotliwy wpis może znikać z rejestru wyłącznie na wniosek wierzyciela, po spłacie zadłużenia.
Konsekwencje wpisu na czarną listę
Rejestry dłużników prowadzone przez Biura Informacji Gospodarczej, w tym także BIG InfoMonitor, to także skuteczne narzędzia do weryfikacji wiarygodności płatniczej konsumentów, mikroprzedsiębiorców, firm z sektora MŚP i dużych przedsiębiorstw. Do rejestrów regularnie zaglądają banki, pozabankowe firmy pożyczkowe, leasingodawcy, franczyzodawcy, operatorzy telefonii komórkowej, dostawcy internetu. To jednak nie wszystko. Zasoby BIG-ów sprawdzają także podmioty gospodarcze, które planują nawiązanie współpracy biznesowej z nowym kontrahentem. Kłopotliwy wpis może więc znacząco utrudnić (a często wręcz uniemożliwić) pozyskanie kredytu bankowego, leasingu, a nawet abonamentu na telefon komórkowy. Może także przekreślić szanse na intratną współpracę (kto w dzisiejszych czasach zaryzykuje, podpisując kontrakt z dłużnikiem?), spowodować zakończenie już istniejącej lub umieszczenie w umowie niekorzystnych dla nieterminowego płatnika warunków (jeśli klient dowie się, że dane jego współpracownika trafiły do rejestru BIG).
Wpis na listę dłużników, zwaną potocznie czarną listą, to wyjątkowo niekorzystny scenariusz dla osób i firm, które nie regulują swoich zobowiązań płatniczych w terminie. W artykule wyjaśnimy, czym w praktyce jest czarna lista dłużników. Podpowiemy także, kto może na nią trafić i jakie konsekwencje poniesie.
Czarna lista to potoczna nazwa rejestru dłużników. Trafiają na nią dane osób, które nie wywiązały się w terminie z własnych zobowiązań płatniczych. Wpisu na czarną listę może dokonać wierzyciel.
Jakie instytucje prowadzą rejestry dłużników?
Rejestry dłużników prowadzą Biura Informacji Gospodarczej — instytucje, które działają zgodnie z Ustawą o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych. Głównym przedmiotem ich działalności jest przyjmowanie, przechowywanie i udostępnianie informacji gospodarczych: negatywnych — danych o przeterminowanym zadłużeniu osób i firm oraz pozytywnych — danych o zobowiązaniach płaconych w terminie. Informacje gospodarcze w kontekście tej ustawy to, nieco upraszczając, informacje o długach lub o terminowo spłaconych zobowiązaniach.
Kto może trafić na czarną listę?
Na krajową listą dłużników może trafić osoba fizyczna lub firma. Aby wierzyciel mógł wpisać dane dłużnika na listę, konieczne jest spełnienie kilku określonych prawem wymogów.
Jeśli dłużnikiem jest konsument:
- minimalna kwota zadłużenia nie może być niższa niż 200 zł;
- podstawą zobowiązania musi być określony tytuł prawny, np. umowa między stronami
- lub faktura
- od terminu płatności musi upłynąć co najmniej 30 dni;
- od daty wymagalności zobowiązania nie może upłynąć więcej niż 6 lat;
- co najmniej miesiąc przed dokonaniem wpisu wierzyciel musi dostarczyć dłużnikowi (wysłać listem poleconym lub dostarczyć osobiście) ustawowe wezwanie do zapłaty z informacją o planowanym wpisie do rejestru BIG.
Jeśli dłużnikiem jest firma:
- minimalna kwota zadłużenia nie może być niższa niż 500 zł;
- podstawą zobowiązania musi być określony tytuł prawny, np. umowa między stronami;
- od terminu płatności musi upłynąć co najmniej 30 dni;
- co najmniej miesiąc przed dokonaniem wpisu wierzyciel musi dostarczyć dłużnikowi (wysłać listem poleconym lub dostarczyć osobiście) ustawowe wezwanie do zapłaty z informacją o planowanym wpisie do rejestru BIG.
Jeśli zobowiązanie zostało stwierdzone tytułem wykonawczym (orzeczenie zaopatrzone w klauzulę wykonalności), warunki dokonania wpisu są nieco inne. Zarówno w przypadku konsumenta, jak i firmy:
- co najmniej 14 dni przed dokonaniem wpisu wierzyciel musi dostarczyć dłużnikowi (wysłać listem poleconym lub dostarczyć osobiście) ustawowe wezwanie do zapłaty z informacją o planowanym wpisie do rejestru BIG;
- od dnia stwierdzenia zobowiązania prawomocnym orzeczeniem sądu lub innego organu powołanego do rozpoznawania spraw danego rodzaju albo orzeczeniem sądu polubownego, ugodą zawartą przed sądem albo przed sądem polubownym, albo ugodą zawartą przed mediatorem i zatwierdzoną przez sąd nie może upłynąć więcej niż 6 lat.
W takich okolicznościach prawo nie określa minimalnej kwoty zadłużenia.
Dlaczego warto wpisać dane dłużnika do rejestru?
Rejestr dłużników to skuteczne narzędzie, które motywuje nieterminowych płatników do regulowania swoich zobowiązań. Często zdarza się, że pozytywny rezultat w postaci przelewu na konto wierzyciela pieniędzy za zaległą fakturę powoduje już samo otrzymanie wezwania do zapłaty. Nic dziwnego. Konsekwencje wpisu na czarną listę mogą być nie tylko nieprzyjemne, ale także długofalowe, a o nich dłużnik dowiaduje się właśnie z wezwania do zapłaty. Dłużnik nie może bowiem samodzielnie go usunąć. Kłopotliwy wpis może znikać z rejestru wyłącznie na wniosek wierzyciela, po spłacie zadłużenia.
Konsekwencje wpisu na czarną listę
Rejestry dłużników prowadzone przez Biura Informacji Gospodarczej, w tym także BIG InfoMonitor, to także skuteczne narzędzia do weryfikacji wiarygodności płatniczej konsumentów, mikroprzedsiębiorców, firm z sektora MŚP i dużych przedsiębiorstw. Do rejestrów regularnie zaglądają banki, pozabankowe firmy pożyczkowe, leasingodawcy, franczyzodawcy, operatorzy telefonii komórkowej, dostawcy internetu. To jednak nie wszystko. Zasoby BIG-ów sprawdzają także podmioty gospodarcze, które planują nawiązanie współpracy biznesowej z nowym kontrahentem. Kłopotliwy wpis może więc znacząco utrudnić (a często wręcz uniemożliwić) pozyskanie kredytu bankowego, leasingu, a nawet abonamentu na telefon komórkowy. Może także przekreślić szanse na intratną współpracę (kto w dzisiejszych czasach zaryzykuje, podpisując kontrakt z dłużnikiem?), spowodować zakończenie już istniejącej lub umieszczenie w umowie niekorzystnych dla nieterminowego płatnika warunków (jeśli klient dowie się, że dane jego współpracownika trafiły do rejestru BIG).
-
Ubezpieczenie samochodu w Gdańsku – jak wybrać najlepszą ofertę?
Pobyt zakochanych w SPA
